Полезно в Москве:

Какие основные требования предъявляют банки к своим заемщикам? БОМЖ посмотрел сайты разных банков и нашел совпадения. Больше соврадений - выше место в моем мини-рейтинге!

1. Совокупный семейный доход (либо личный доход для одиночки) - самый важный фактор при оценке заемщика. Если сумма расхода на погашение кредита будет более 40% семейного дохода - никто не даст вам ипотеку или потребительский кредит. Поэтому, позаботьтесь о том, чтобы у банка была возможность рассмотрения дополнительных, неофициальных доходов заемщика и созаемщиков (обычно справка о доходах по форме банка), ибо наш официальный подтвержденный доход всегда ниже того, который был бы приятен банку.

2. Возраст заемщика и созаемщика - не должен превышать 75 лет (это супер-максимум для некоторых банков), но на момент полной выплаты кредита. Минимальный возраст заемщика начинается от 18 лет. Но кто даст кредит 1000000 рублей, пусть и под залог, такому юнцу? Поэтому рассчитывайте, чтобы заемщик был от 22 до 52 лет. Это оптимальное значение возраста!

3. Размер первоначального взноса - очень важный параметр. От него зависит на 50% успех мероприятия. Чем выше процент взноса, тем выше шанс получить положительное решение по кредиту. Оптимальное значение для заемщика и банка - 30%. В этом случае банк получает нормальную среднюю прибыль, а заемщик - минимизирует переплату и получает хорошие дополнительные возможности (как досрочное погашение без комиссии, самая низкая процентная ставка, отсутствие необходимости в поручителях и пр.)

4. Приобретаемое жилье. Т.к. для банка очень важна ликвидность залога, постарайтесь подобрать хороший объект недвижимости. Например, квартира в хорошем месте может приносить до 500 у.е. от аренды, банк учитывает это. Также если цена, за которую вы приобретаете квартиру, ниже оценочной стоимости в среднем по рынку - это плюс, ибо в случае вашей неплатежеспособности банк легко продаст квартиру и вернет свои деньги.

5. Кредитная история - вопрос спорный. Т.к. единой базы нет, и для каждого банка информацию собирает частная коллекторская фирма, может так случиться, что имея негативные записи по кредиту в Русском Стандарте, вы без проблем можете обратиться в ВТБ-24, т.к. последний не имеет о вас данных. Но в любом случае, у вас не должно быть судимостей за тяжкие преступления, непогашенных кредитов и прочей информации, которая бросает тень на вас, как на человека в целом и как на заемщика в частности. Те же требования действуют для созаемщиков и поручителей.

6. Имущество в собственности - важно, но совсем не критично. Наличие дорогой машины и земельного участка, оформленного на вас или близкого члена семьи - дополнительная возможность доказать платежеспособность либо предоставить ликвидный залог банку.

7. Порядок с документами - при кредитовании важно вовремя предоставить нужные справки и документы, от их наличия или отсутствия может зависеть судьба кредита. Ваш паспорт должен быть действующим, загранпаспорт иметь отметки о выездах за границу (желательно), если вы женаты/замужем - свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей должны быть под рукой. Для мужчин 16-27 лет ОЧЕНЬ важно отслужить в армии или быть освобожденным от службы в мирное время! (ибо риск уйти в армию и задолжать по кредиту для этой категории мужчин весьма велик!)

Вне рейтинга хочется отметить и другие аспекты.

Это конечно внешний вид заемщика. Трехдневная щетина и грязный воротничок рубашки - не лучший вид ля посещения банка. Вы должны быть опрятно одеты и позаботиться о хорошем впечатлении (вплоть до мятной жевательной резинки).

Еще один момент - стать клиентом выбранного банка заранее. Например если вы только начали копить первый взнос, разместите его в том банке, куда с большой вероятностью вы пойдете за ипотечным кредитом. Банк будет видеть, что вы на протяжении полугода вкладывали суммы, выше той, которая предполагается в качестве ежемесячного платежа, и будет знать, что вы способны платить регулярно нужную сумму. Еще лучше, если ваша зарплата перечисляется также на карточку данного банка.

Ну и еще момент - найти банк, в котором есть знакомые или родственники. Как известно, без кумовства в нашей республике мало что делается. Пусть вас поддержат заранее, помогут еще до похода в кредитный отдел, укажут подводные камни и основные требования. Это один из лучших способов получить положительное решение о выдаче ипотечного кредита!

Это основные моменты, которые удалось выяснить. Если найду что-то еще, обязательно дополню пост! Вы также можете оставить свои комментарии и замечания! Удачи!

Реклама партнеров:

Квартира в ипотеку - реальность наших дней. Для многих из нас сумма в 1,5 миллиона рублей просто заоблачна, и найти эти деньги негде, кроме ипотечного банка. Интерес реально представляют федеральные крупные банки, имеющие большую филиальную сеть и опыт работы по ипотеке. С некоторыми из них мы с вами познакомимся.

Сбербанк. Этот банк по праву занимает почетное первое место в моем рейтинге. Во-первых, Сбер является самым полпулярным ипотечным банком в России и Бурятии тоже - более 50% ВСЕХ ипотечных кредитов. Достаточно низкие ставки по кредиту и отсутствие штрафа за досрочное погашение - вот что привлекло Улан-Удэнского БОМЖа. Есть возможность выбора между аннуитетными и убывающими платежами. Есть спец. программы для МОЛОДЫХ СЕМЕЙ - маленький первый взнос и ставка по кредиту. В Бурятии имеется 18 отделений банка, выдающих ипотечный кредит. БОМЖ рекомендует Сбер - он надежен как скала, хоть и немного бюрократичен, по привычке советских времен.

Банк Москвы уверенно занимает второе место. Причина в том, что если брать кредит в Банке Москвы в японских иенах, то ставка будет от 6% годовых - сказка! В швейцарских франках тоже хорошо - 8,5%. Это существенный плюс в пользу данного кредитного учреждения. В рублях и долларах ставки стандартные, и как и везде, зависят от первоначального взноса, срока кредитования и формы подтверждения доходов заемщика. В целом - надежный банк (как Лужков и Москва!), дающий возможность купить квартиру не только в Улан-Удэ, но и Москве, Питере, Сочи… Бомж также рекомендует зайти в Банк Москвы (после визита в Сбербанк)!

ВТБ-24 это банк, который занимает 2-е место по ипотечному кредитованию в России. Московские филиалы выдают кредиты на жилье, строительство которого финасирует ВТБ с первоначальньным взносом 0%! Нам конечно это не светит (в Улан-Удэ первый взнос от 10% с поручителем и от 20% без таковых), но есть и кое-что для нас: срок кредита до 50 лет - самый долгий из всех ныне известных. Приемлемые ставки от 10% в валюте и 12% в рублях. Возраст заемщика может быть до 60 лет! В целом, это очень надежный банк, имеющий развитую сеть филиалов. Но вот цены на обслуживание счетов и кредитов, по-моему, достаточно завышенные. Так что если решили попасть в кабалу надолго - ВТБ 24 ждет вас! 

Росбанк - хорош тем, что является частью международной группы Сосьете Женераль Восток, что дает ему доступ к европейским денежным средствам, которые дешевле наших, российских. По опыту работы с банком скажу, что это огромный механизм, который трудно прокрутить. Бюрократии хватает, тарифы не из дешевых (на стандартные кредиты и обслуживание клиентов). Зато можно внести 5% первоначально, ставки от 9,5% в валюте и 11,5 в рублях. В принципе, стандартно. Кстати, Росбанк тоже имеет массу филиалов по России и в Бурятии в частности. Его филиальная сеть крупнее ВТБ-24 и Банка Москвы. Особо рекомендовать нечего, идем далее.

ПромСвязьБанк - очень хороший банк для хранения свободных денежных средств - это я знаю точно. Бесплатное зачисление и снятие денег на пластиковые карты + бесплатная система интернет-банкинга делают его для меня незаменимым. Что касается ипотечных программ, то здесь сказать особо нечего. Банк требует наличие официального дохода, нужно иметь подходящий возраст. Кредит дается максимум на 20 лет. 

СвязьБанк - недавно начал выдавать ипотечные кредиты. Ставки по кредитованию выше среднего, остальные условия стандартные. В принципе, можно отметить то, что банк учитывает неофициальный доход заемщика, что весьма важно при принятии решения кредитным комитетом.

Кит финанс банк - новичек не только на рынке ипотеки, но и в банковском секторе в целом. Недавно чуть не лопнул на глазах у честного народа. Наверняка вы видели это в новостях. Из-за этого он у нас занимает первое место с конца. Возраст заемщиков на момент окончания срока кредитования не должен преаышать 75 лет, т.е. в 60 лет можно взять ипотеку на 15 лет, в среднем под 13,5 % годовых в рублях. Минимальный возраст заемщика - 18 лет, а минимальный стаж на последнем месте работы - 3 месяца. На этом, пожалуй все.

Я сознательно обошел стороной некоторые местные банки и часть федеральных структур. Описывать их было-бы скучно, ибо ни чем они не выделяются из общей плеяды, кроме названий и незначительных дополнений к ипотечной программе. Стоит внимательно взглянуть на тройку лидеров, это лучший выбор по многим причинам.

Что еще нужно знать при обращении в банк за ипотечным кредитам? Какие основные документы требуются и на какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора ипотеки? Об этом в самое ближайшее время. Всегда ваш, Улан-Удэнский БОМЖ.