Какие основные требования предъявляют банки к своим заемщикам? БОМЖ посмотрел сайты разных банков и нашел совпадения. Больше соврадений - выше место в моем мини-рейтинге!

1. Совокупный семейный доход (либо личный доход для одиночки) - самый важный фактор при оценке заемщика. Если сумма расхода на погашение кредита будет более 40% семейного дохода - никто не даст вам ипотеку или потребительский кредит. Поэтому, позаботьтесь о том, чтобы у банка была возможность рассмотрения дополнительных, неофициальных доходов заемщика и созаемщиков (обычно справка о доходах по форме банка), ибо наш официальный подтвержденный доход всегда ниже того, который был бы приятен банку.

2. Возраст заемщика и созаемщика - не должен превышать 75 лет (это супер-максимум для некоторых банков), но на момент полной выплаты кредита. Минимальный возраст заемщика начинается от 18 лет. Но кто даст кредит 1000000 рублей, пусть и под залог, такому юнцу? Поэтому рассчитывайте, чтобы заемщик был от 22 до 52 лет. Это оптимальное значение возраста!

3. Размер первоначального взноса - очень важный параметр. От него зависит на 50% успех мероприятия. Чем выше процент взноса, тем выше шанс получить положительное решение по кредиту. Оптимальное значение для заемщика и банка - 30%. В этом случае банк получает нормальную среднюю прибыль, а заемщик - минимизирует переплату и получает хорошие дополнительные возможности (как досрочное погашение без комиссии, самая низкая процентная ставка, отсутствие необходимости в поручителях и пр.)

4. Приобретаемое жилье. Т.к. для банка очень важна ликвидность залога, постарайтесь подобрать хороший объект недвижимости. Например, квартира в хорошем месте может приносить до 500 у.е. от аренды, банк учитывает это. Также если цена, за которую вы приобретаете квартиру, ниже оценочной стоимости в среднем по рынку - это плюс, ибо в случае вашей неплатежеспособности банк легко продаст квартиру и вернет свои деньги.

5. Кредитная история - вопрос спорный. Т.к. единой базы нет, и для каждого банка информацию собирает частная коллекторская фирма, может так случиться, что имея негативные записи по кредиту в Русском Стандарте, вы без проблем можете обратиться в ВТБ-24, т.к. последний не имеет о вас данных. Но в любом случае, у вас не должно быть судимостей за тяжкие преступления, непогашенных кредитов и прочей информации, которая бросает тень на вас, как на человека в целом и как на заемщика в частности. Те же требования действуют для созаемщиков и поручителей.

6. Имущество в собственности - важно, но совсем не критично. Наличие дорогой машины и земельного участка, оформленного на вас или близкого члена семьи - дополнительная возможность доказать платежеспособность либо предоставить ликвидный залог банку.

7. Порядок с документами - при кредитовании важно вовремя предоставить нужные справки и документы, от их наличия или отсутствия может зависеть судьба кредита. Ваш паспорт должен быть действующим, загранпаспорт иметь отметки о выездах за границу (желательно), если вы женаты/замужем - свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей должны быть под рукой. Для мужчин 16-27 лет ОЧЕНЬ важно отслужить в армии или быть освобожденным от службы в мирное время! (ибо риск уйти в армию и задолжать по кредиту для этой категории мужчин весьма велик!)

Вне рейтинга хочется отметить и другие аспекты.

Это конечно внешний вид заемщика. Трехдневная щетина и грязный воротничок рубашки - не лучший вид ля посещения банка. Вы должны быть опрятно одеты и позаботиться о хорошем впечатлении (вплоть до мятной жевательной резинки).

Еще один момент - стать клиентом выбранного банка заранее. Например если вы только начали копить первый взнос, разместите его в том банке, куда с большой вероятностью вы пойдете за ипотечным кредитом. Банк будет видеть, что вы на протяжении полугода вкладывали суммы, выше той, которая предполагается в качестве ежемесячного платежа, и будет знать, что вы способны платить регулярно нужную сумму. Еще лучше, если ваша зарплата перечисляется также на карточку данного банка.

Ну и еще момент - найти банк, в котором есть знакомые или родственники. Как известно, без кумовства в нашей республике мало что делается. Пусть вас поддержат заранее, помогут еще до похода в кредитный отдел, укажут подводные камни и основные требования. Это один из лучших способов получить положительное решение о выдаче ипотечного кредита!

Это основные моменты, которые удалось выяснить. Если найду что-то еще, обязательно дополню пост! Вы также можете оставить свои комментарии и замечания! Удачи!

Реклама партнеров: